近來感受到社會興起不婚、少子的風氣,加上去年的全球金融風暴之後,大部分民眾對於次級房貸所衍生出的骨牌效應至今記憶猶新,大多數人覺得自己失去了主控權,不知道將來會發生什麼事情,所以感到恐懼,不少民眾近來投資行為漸趨保守,始得被視為中國傳統美德的「儲蓄」也再度抬頭。

創市際市場研究顧問在2009年9月,針對”有固定工作”的網友進行了理財規劃行為的調查研究,研究期間為9月25日-9月27日,總計回收有工作的受訪者樣本為1,985份。經由研究發現,在每月所得扣除例行費用(用餐/交通/其他家用/娛樂費等)之後,受訪者對於當前的策略也是以保守的「儲蓄」策略多於積極的「投資」策略。
經過交叉分析後瞭解到「儲蓄」與「投資」的分配比例為「10:0」,換言之,也就是毫無任何投資的受訪者以24歲以下或藍領 (工人/店員/司機/農林漁牧)階級、平均月薪在NT$20,000以下的傾向較高。

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近來銀行儲蓄搬家現象越來越頻繁、明顯,這顯示出民眾的投資渠道多元化。近年來,我國在保險資金運用的制度建設方面也不斷取得進展,保險資金的運用渠道逐漸拓寬,多元化資產配置的框架已逐步形成,本次的調查結果也顯示出當前受訪者主要的投資工具以「壽險/產險」(51.8%)、「國內股票」(41.2%)、「投資型保單」(33.9%)為最多;但,利率偏低時相同的受訪者願意將原台幣存款帳戶資金轉而投資的工具仍是以「國內股票」(24.7%)和「海外共同基金」(22.2%)、「國內共同基金」(16.1%)的比例較高。由此可知,有儲蓄習慣的受訪者在面臨利率偏低的情況時還是會以國內股票和基金等策略等為主要考量的工具,這多少與我國保險當前在資金的運用彈性上還是有明顯的不足有關。此外,「投資型保單」明年將課稅,對於以此工具為投資的網友來說,這或許又是一項利空的消息。

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在消息滿天飛的網路世界,幾乎已是多數股民進行投資的重要資訊與操作平台,然而,股民究竟如何看待網路上的爆炸資訊與多不勝數的投資專家?根據創市際市場研究顧問的調查顯示當前網友在蒐集理財資訊的方法中以「親朋好友的經驗分享/介紹」(39.0%)、「理財資訊網站」(34.8%)、「靠自己的經驗/直覺」(26.9%)等三種方法最為頻繁。詳細分析過後發現女性受訪者較傾向於「親朋好友的經驗分享/介紹」以,而男性網友則是對於「理財資訊網站」較有興趣;35歲以上或是中階主管、高階主管/負責人、自營商或專業技術人士(律師/會計師/醫師/建築師/教授)更是以「靠自己的經驗/直覺」為主。初步推測,現今媒體資訊雖然種類繁多,但信賴感才是投資人在做投資決策時最重要的考量因素。

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銀行業近年紛紛開辦「網路銀行」,消除傳統媒介已不再是夢想。過去,人們靠擁有更多資訊來獲取更多財富。以前股票分析、房地產仲介等行業可以收取很高的佣金,這僅僅是因為他們單方面掌握了有價值的資訊。但有了網際網路之後,每個人都可以平等、方便地獲取股票、房地產等資訊,不經過仲介反而可能更方便。在過去的世界裡,獨占資訊者可獲暴利;而在網際網路的世界裡,資訊共用可以給大家平等的「致富」機會。除此之外,網路銀行買賣匯手續費較低,又有換匯優惠,是網友最愛的交易平台。根據創市際市場研究顧問的研究指出網路銀行中又以「個人帳戶資訊查詢(含各種存款帳戶餘額與交易明細)」(57.6%)、「線上轉帳 / 繳費」(49.8%)、「個人信用卡帳務查詢(含信用卡明細、紅利積點查詢)」(26.9%)等三項服務為當前受訪者最常使用的服務項目。詳細分析過後發現,「線上轉帳 / 繳費」則是以35-39歲或是職業為中階主管或專業技術人士 (律師/會計師/醫師/建築師/教授)、自營商有較高的使用偏好。至於設計工作/藝術創作人士對於「個人信用卡帳務查詢(含信用卡明細、紅利積點查詢)」的資訊較為注意。由以上資料可知當前受訪者主要使用的網路銀行功能項目目前還是以資訊的搜集與處理(一般性的帳戶查詢、轉帳、繳費等功能)為高,尚無左右網友投資行為的能力。

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如何擅用網路資源才能為自己加分?關於網友最常使用的理財網站方面,以「Yahoo股市理財」(53.4%)最受網友歡迎,除此之外,「Fund DJ基智網/Money DJ理財網」(15.0%)「CnYes鉅亨網」(9.6%)也是當前網友較常造訪的理財資訊網站。經由交叉分析後發現造訪「Yahoo股市理財」的受訪者對於其國內外股市行情、股市解盤/訊息等功能有較高傾向。而「Fund DJ基智網/Money DJ理財網」則是以較偏好內容充實或資料正確詳實、討論互動性強等原因;「CnYes鉅亨網」受訪者則是在偏好內容充實或資料正確詳實、更新速度快以及趨勢預測準確的受訪者為其主要的資訊來源。

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