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2012年10月 退休規劃篇

在2012年10月,針對全體網友進行了一項退休規劃的調查研究,調查期間為10月31日至11月02日,總共回收了2,854份有效樣本,且在95%的信心水準下,抽樣誤差±1.83%。

預計退休年齡? A:民眾預計退休的平均年齡為59歲

  由調查結果得知,民眾心中屬意的平均退休年齡是59歲,若再進一步交叉可發現,男性預期自己可以退休的年齡比女性晚2歲;若以目前年齡的分布來看,預計退休的年齡,隨著歲數的增長會往延後;在職業方面的差異是,藍領預計退休的年齡最晚,比平均年齡晚2歲;再以教育程度的不同來說,國中以下的民眾,預計退休年齡竟比平均數多4歲。

預計準備退休金金額?A:民眾預計準備的退休金額平均為723萬

  進一步了解民眾預計準備多少退休金,由調查結果顯示,民眾預計準備的平均退休金額為723萬,而再與各項基本資料交叉後得知,男性準備的退休金額比女性高出194萬;若以個人月收入的高低來看,除月收入在2萬至3萬間的民眾,準備的退休金特別少之外(比平均數少134萬),其他收入的退休金是依月收入的增加,預計準備的退休金也愈多;而以職業別的不同來比較,高階主管╱負責人的退休金比平均值多677萬,為最高者,而藍領比平均值少164萬,為最低者;至於教育程度的差異為,教育程度愈高,認為需要準備的退休金也愈多;至於婚姻狀況則是,未婚者的退休金比已婚者來得高,且沒有孩子的民眾也會為自己準備較多的退休金。

是否開始為退休做準備?A:近六成民眾已著手為退休生活做準備

  由調查可知,目前已有58%的民眾已開始為退休做準備,顯見超過半數的民眾會先未雨綢繆的事先做規劃,進一步與基本資料交叉發現,男性、年齡在40歲以上、職業為中階主管高階主管/負責人專業技術人士、教育程度是碩士╱博士、個人月收入在4萬元以上、婚姻狀況是已婚有小孩的受訪者傾向程度較高。

 

創市際退休規劃調查

網友預期的退休年齡? A:超過六成受訪者傾向於51-65歲退休

創市際市場研究顧問在2009年10月針對網友目前的退休規劃進行調查研究,調查期間為10月7日至10月9日,總計回收有固定職業的受訪者共2,836位。研究發現,「56-60歲」為最多受訪者希望退休的年齡,而其次分別為「61-65歲」、「51-55歲」也是受訪者理想中的退休年齡。

  • 預計「56-60歲」退休的受訪者以軍公教人員的有較高傾向。

  • 希望自己在「61-65歲」退休的受訪者以40歲以上的傾向較高。

    願意為退休生活做準備的時間?──11-20年的比例最高

    以時間來說「11-20年」(34.7%)是最多受訪者願意為退休生活做準備所付出的時間,此外「6-10年」和「21-30年」 也各有(27.6%)和(18.6%)的受訪者。

  • 「11-20年」的準備時間以35-39歲設計工作/藝術創作人士的傾向較高。

  • 「6-10年」則是在40歲以上或是高階主管/負責人自營商有較高的偏好。

  • 「5年(含)以下」則是以年輕族群19歲以下受訪者的偏好較高。

  • 願意花「31年(含)以上」時間準備則是以專業技術人士(律師/會計師/醫師/建築師/教授)比例較多。

    退休最擔心的問題? A:經濟與健康問題

    據調查後發現,受訪者對於退休後最擔心事情莫過於「經濟相關(收入/物價/負債)」(67.5%)、「身體健康」(63.5%)和「生活孤單無依靠」(29.3%)等問題。

  • 最擔心「經濟相關」問題的受訪者主要以女性30-34歲的受訪者傾向較高。

  • 「生活孤單無依靠」則是20-24歲的受訪者有較高的傾向。

    退休後需多少生活費? A:約五成受訪者覺得不用到兩萬元

    在退休後的生活費方面,將近五成的受訪者認為花費「不到2萬元」(48.5%),有(21.2%)的受訪者則認為應該要有「2萬元以上,不到3萬元」。

  • 「不到2萬元」的受訪者則是在20-24歲藍領(工人/店員/司機/農林漁牧)階級的傾向較高。

  • 「3萬元以上,不到4萬元」則是以中階主管高階主管/負責人或是自營商有較高傾向。

  • 「4萬元以上,不到5萬元」則是以中階主管高階主管/負責人有較高傾向。

    如何規劃退休生活? A:定時存錢,並做好投資理財規劃

    為了未來的退休生活,有五成受訪者表示選用「定時存錢作準備」、其次為選擇「有投資理財規劃(信託/基金/保險)」的方法替未來的積蓄做準備,此外,也有四成的受訪者以「注重飲食,維持健康」的方式來為自己的退休生活做準備。

  • 「定時存錢作準備」的受訪者以設計工作/藝術創作人士的傾向較高。

  • 「投資理財規劃」的受訪者則是在35-39歲中階主管間有較高的傾向。

  • 「注重飲食,維持健康」則是以40歲以上高階主管/負責人自營商軍公教人員較為注重。

    投資策略方面的規劃?保險策略為主

    在投資理財項目方面,以「保險」(67.8%)最受青睞,而「海外共同基金」(49.5)和「國內股票」(46.3%)也是受訪者較常選擇的理財工具。

  • 「保險」以女性35-39歲中階主管受訪者比例較多。

  • 「海外共同基金」有較高偏好的受訪者以35-39歲中階主管高階主管/負責人為主。

  • 「國內股票」以男性30歲以上中階主管的受訪者較有興趣。

    投保策略方面的規劃?健康險為主

    受訪者為了以後退休而將保險做為主要投資策略之排名分別為「健康險」(82.8%)、「死亡險」(71.8%)「生死合險╱人壽險(養老險╱儲蓄險)」(66.4%)和「傷害險(意外險)」(66.4%)的比例最高。

  • 「健康險」以30-34歲中階主管高階主管/負責人專業技術人士(律師/會計師/醫師/建築師/教授)自營商的傾向較高。

  • 選擇「死亡險」的受訪者則以35-39歲中階主管高階主管/負責人為主。

  • 「生死合險/人壽險」則是以40歲以上藍領(工人/店員/司機/農林漁牧)軍公教人員比例較高。

  • 傷害險」則是以35-39歲專業技術人士(律師/會計師/醫師/建築師/教授)自營商有較高的偏好。

    退休後最重視生活上的何種問題?26%的受訪者最重視事業的第二春

    根據創市際市場研究顧問所歸納六種退休可能會面臨的問題方面,最多受訪者表示在退休後最重視的問題為「開創事業第二春」(26.0%),其次則為「子女問題」(16.8%)。

    未來計畫從事的退休活動?逾六成受訪者計劃環遊世界

    在退休活動中,逾六成的受訪者偏好「到處旅遊,環遊世界」(61.3%),而「修身養性」和「繼續完成年輕未能完成之理想」等也是較另受訪者歡迎的項目。

  • 偏好「到處旅遊,環遊世界」的受訪者以女性20-24歲的比例較高;此外,若有完善醫療設備的退休(銀髮)社區,他們也會以可結交年齡相近的朋友為主要的目的。

  • 「修身養性」則以35歲以上的受訪者有較高偏好。

    您退休生活會在台灣哪個縣市展開?逾六成受訪者計劃環遊世界

    在退休地點的選擇中「花蓮縣」、「台北市」、「台北縣」、「宜蘭縣」和「高雄市」是較另受訪者歡迎的五個城市。

  • 「較喜愛「花蓮市」的受訪者以喜歡當地的環境(清靜/海景/山景)喜歡當地的風景(優美)與氣候)沒有都市氣息的優點較高。

  • 較偏好「台北市」的受訪者則是受到交通便捷(捷運/飛機)生活機能好/方便醫療資源豐富社會福利較好副業較好找等優點而吸引的比例較高。