金融產品種類多元、服務也隨之多樣化,因應各項資訊科技普及和使用率增加,申辦管道也從以前的臨櫃、郵寄,到現在電話、網路都可申辦。為了瞭解網友在金融產品的使用和申辦管道,創市際市場研究顧問在2013年03月份針對保險、投資和借貸三種產品服務進行網路問卷調查,調查對象為台灣地區20歲以上、非學生的受訪者,研究期間為03月01日至03月08日,總計回收有效樣本共3000份。
保險產品普及,超過九成網友有購買
調查結果顯示,91.4%的網友有購買「保險產品」,包含壽險、旅行險、產險等,因保險的種類較多,還有投資儲蓄功能,且部份產險商品因強制險規定必須要申辦,所以目前有購買者較普遍;有購買「投資理財」商品者則有76.3%,其中包含股票、基金或外幣存款等項目;有「借貸行為」則超過四成(42.4%),包含房車貸、信貸和助學貸款等。
親友幫忙辦保險、臨櫃投資借貸為主要申辦方式
進一步詢問有購買或使用保險、投資或借貸產品的受訪者,其申辦的管道為何?在申辦保險產品時,超過半數受訪者會透過「委由親朋好友辦理」(51.6%),其比例和居第二、三名的臨櫃、電話辦理(註)高出許多;投資理財產品透過「臨櫃辦理」(34.7%)和「線上申辦」(31.6%)最多,顯示除了臨櫃作業外,在網路上進行申購或投資交易的情形也很普遍。而借貸行為則多透過「臨櫃辦理」(56.0%),和其他管道的比例差異大。
綜觀所有申辦方式,臨櫃仍是各項產品的主要申辦方式之一,但隨著各項產品的行銷、辦理方式多樣化,親友協助、網路辦理或派駐點辦理也各佔有部份比例。
註:電話和線上申辦:包含在電話、線上申請後,再進一步以其他方式作業。
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